Según un nuevo informe de la Federación Nacional de Vendedores Minoristas o “National Retail Federation,” la mayoría de las personas en el país no están considerando ir de compras con el dinero que esperan recibir del reembolso de impuestos.
Según la encuesta, alrededor del 44 por ciento de los que esperan recibir un reembolso buscaran hacer pagos a sus tarjetas de crédito y otro tipo de deuda, y otro 40 por ciento pondrán ese dinero en sus cuentas de ahorro. Por el contrario, alrededor del 13 por ciento piensa gastar ese dinero realizando una compra importante.
Si usted aún no ha decidido que hará con el dinero de su reembolso, aproveche esta oportunidad y consulte a un asesor en finanzas para que le ayude a identificar cuales son sus opciones, crear un plan y establecer prioridades y metas financieras. “Si usted tiene cuentas o deudas pendientes, sigue siendo buena idea atender estos asuntos primero”, dijo Luis Guerra, representante de finanzas.
“Pero si le sobra dinero del reembolso de sus impuestos, o dispone del monto total, infórmese sobre sus opciones – tome decisiones inteligentes”.
Allstate recomienda considerar las siguientes opciones para obtener el mayor beneficio de su reembolso de impuestos:
• Establezca un fondo de ahorros para emergencias. Este es un punto básico. Por regla general se recomienda ahorrar lo suficiente para que le permita cubrir de tres a seis meses de gastos por si llegara a perder su empleo. Las recientes circunstancias económicas hacen que los expertos en el tema aconsejen que el fondo de ahorro cubra de entre seis meses a un año de gastos como protección en caso de que pierda su empleo.
• Compre un seguro de vida. Muchas personas cuentan únicamente con el seguro de vida que les ofrece sus empleadores. Pero su familia necesita protección bien sea si está trabajando o en proceso de cambio de trabajo. Hay dos tipos básicos de seguros de vida: a plazo o término fijo, y permanente. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar el tipo y la cantidad de protección que usted puede necesitar.
• Contribuya a su Cuenta Individual para la Jubilación “IRA” y si no tiene, abra una. Sabemos que mercado está inestable, pero no contar o dejar de contribuir a su plan de retiro no es la respuesta. Las cuentas Individuales para la Jubilación tanto tradicional como Roth son muy buenas maneras de ahorrar para el retiro, y cada una ofrece diferentes ventajas. Si está empleado y tiene una cuenta “IRA”, continúe aportando. Si está desempleado, puede que le convenga transferir fondos de su plan de jubilación a una cuenta “IRA” que cualifique.
• Compre un Certificado de Depósito o “CD”. Si no necesita tener acceso inmediato a su inversión, puede beneficiarse de las tasas de interés fijas disponibles con un Certificado de Depósito. Usted puede comprar un Certificado de Depósito con fecha de vencimiento o período de retención desde tan sólo 30 días y hasta cinco años.
• Establezca un fondo para estudios universitarios o si tiene uno, aporte más. ¿Debo pagar cuentas o ahorrar para la educación de mis hijos? Esta es la agonizante decisión que enfrentan muchos padres que están considerando un Plan 529 de ahorro para estudios universitarios. Pero lo que muchos padres pueden no saber es que el portafolio del plan tiene diferentes asignaciones de inversión basadas en la edad de su hijo. Infórmese de cual es la opción que mas le conviene a usted y su familia.No se deje enredar en la confusión sobre qué hacer con su reembolso de impuestos.
Considere reunirse con un Representante de Finanzas Personales de Allstate para un análisis gratuito de sus necesidades financieras actuales, informarse sobre sus opciones y conocer que es lo que necesita para proteger lo que tiene hoy y prepararse para el mañana.
