“Si me muero no quiero que mi esposa y mis cuatro menores hijos hereden la deuda de la hipoteca”, confiesa Isaías Gonzales, de 42 años.
“Ni mucho menos quiero que dejen de estudiar”, dice el inmigrante mexicano, residente desde hace 20 años en Chicago.
Estos temores llevaron a Gonzales a no jugar con el futuro financiero de su familia. Estaba convencido de que nadie tiene la “vida comprada” por eso se decidió a adquirir un seguro de vida por una cobertura de 250,000 dólares. Ahora si siente que puede dormir más tranquilo.
Gonzales, quien es chofer de un camión, paga 34 dólares al mes por una póliza de 20 años. Es decir, al día le cuesta un poco más de un dólar (1.09 centavos).
Sin embargo, las tarifas en las pólizas varían de acuerdo a la edad, género, estado de salud y plan financiero. “El seguro que tiene tu vecino o tío no es necesariamente el adecuado para uno”, afirma Jos Saldaña, portavoz de la Fundación Educativa de Seguros de Vida y Salud (LIFE por sus siglas en inglés).
Cuotas con buena salud
Por ejemplo, un hombre de 30 años –con buen estado de salud- pagaría 23 dólares mensuales o 260 dólares anuales si compra un seguro de vida por 20 años. Con este plan tendría derecho a una cobertura de 500,000 dólares.
“La tarifa cambia si esa persona desea un plan por 30 años. Tendría que aportar unos 37 dólares al mes”, resalta Saldaña, vía telefónica desde su oficina en Chicago.
Simplemente, la tarifa anual se elevaría a los 410 dólares al año.
Pero, si esta persona –al llegar a los 50 años- decide renovar su póliza de seguro por otros 20 años más tendría que aportar tres veces más de lo que pagó al inicio, es decir unos 1,005 dólares anuales.
“Su tarifa se eleva aún más si es un fumador activo”, enfatiza el experto de LIFE.
Pero lo mismo no sucede con las mujeres. Una fémina de 30 años –con buen estado de salud- puede adquirir una póliza de 20 años por 235 dólares anuales. Es decir, un 10 por ciento menos que el hombre.
“Las mujeres pagan menos ya que su ciclo de vida es más prolongado”, afirma Saldaña. a La Alcancia.com
Dinero sin fronteras
Una de las ventajas de los seguros de vida es que los beneficiarios no pagan impuesto federal. Sin embargo, se tendría que rendirle cuenta al Tío Sam en caso que los bienes heredados sobrepasen una suma total de un millón y medio de dólares.
“Uno puede escoger al beneficiario que quiera, sin importar su lugar de nacimiento o lugar donde radica”, afirma Saldaña, quien enfatiza que no hay multa o penalidad por la transferencia de beneficiarios a nivel internacional.
Desafortunadamente, un inmigrante indocumentado no puede comprar un seguro de vida, dice el experto.
Además, sostiene que si un consumidor deja de pagar las cuotas mensuales pierde automáticamente el derecho a recibir la cobertura. “Por lo general hay un periodo de gracia –de 30 a 45 días- para cancelar, de lo contrario se rompe el contrato”.
Sin límite
Los consumidores pueden también obtener un seguro de vida universal, donde hay la opción de pagar tarifas únicas. “Un hombre de 30 año tendría que aportar cuotas anuales de aproximadamente 1,900 dólares. Esta póliza es de por vida y con una cobertura de 500,000 dólares”.
En cambio, una mujer sólo pagaría unos 1,505 dólares al año.
“La seguridad financiera de su familia no es algo que usted pueda darse el lujo de dejar al azar, y es por eso que el seguro de vida es muy importante”, comentó David Woods, presidente de LIFE, en un comunicado de prensa.
Por otro lado, Saldaña afirma que la póliza está cubierta para una persona que comete un suicidio después de los dos años de haber comprado el seguro de vida.
“Es importante discutir este tema con un asesor financiero para asegurarse que no reciba sorpresas. Las compañías tienen diferentes reglas. En general, hay un periodo de dos años en el que el suicidio es excluido”, sostiene el experto de LIFE.
Saldaña enfatiza que es importante buscar a un asesor financiero certificado para que los ayuden a decidir acerca del costo y el tipo de seguro que mejor se adapta al presupuesto.
“Pueden visitar la pagina www.life-line.org/agentlocator para encontrar a un agente de LIFE”, dice Saldaña.
