Aunque muchos sueñan con tener una casa de vacaciones, esto se considera con frecuencia como un lujo disponible sólo a las personas pudientes. Una idea que es cierta en gran medida, pues la aprobación de una segunda hipoteca es más difícil que la de una convencional.
Además, por lo general se exigen grandes sumas como pago inicial en segundas viviendas, pues los prestamistas quieren protegerse de prestatarios que a la hora de pagar la hipoteca pudieran priorizar su residencia principal.
Aún así, para quienes están en posición de hacerlo, y se les apruebe el préstamo, la decisión no resulta asunto fácil. Por el contrario, hay que tener en cuenta las siguientes consideraciones financieras antes de ir en pos de esa segunda vivienda.
• Costos. Aunque no vivirá en esa casa todo el año, tendrá que asumir los mismos costos que los de su residencia principal, como financiamiento, cuentas de utilidades e impuestos sobre la propiedad, entre otros renglones.
Además, el alquiler de la segunda vivienda cuando no la usan implica limitaciones financieras, pues, con frecuencia, alquilarla equivale a dejar de ser elegible para ciertas exenciones de impuestos.
• Comparación y contraste. Si bien es muy agradable tener una propiedad de vacaciones, ¿vale la pena en definitiva? Esto puede determinarlo con un simple análisis de los gastos de sus últimas vacaciones. ¿Cuánto invierte generalmente en hotel o alquiler, u otros gastos tradicionales como comidas y bebidas? Si la propiedad de una segunda casa tiene sentido en ese aspecto, entonces la decisión será correcta.
Sin embargo, para quienes no acostumbran a disfrutar de mucho tiempo de vacaciones, o prefieren viajar a sitios diferentes, una segunda vivienda no es aconsejable.
• Analice las diferentes propiedades disponibles. El hecho de que quiera comprar una segunda vivienda no quiere decir que la necesita. Los condominios o apartamentos de tiempo compartido menos costosos pueden hacerle sentirse como en casa durante las vacaciones, y ahorrar cantidades sustanciales en cargos, impuestos, etc.
• Hable con un profesional de inversiones. Si no está actualmente en posición de costear una segunda vivienda, pero le gustaría hacerlo algún día, consulte con un planificador o asesor financiero, y háblele de sus propósitos. Si es disciplinado y comienza a ahorrar con tiempo suficiente, podrá establecer un plan mediante el cual esa segunda casa sea más realidad que sueño.
• Infórmese de las leyes de impuestos. Como ya se ha mencionado, sus intenciones con respecto a la segunda propiedad pueden afectar en gran medida la cantidad por la que se le va a cobrar o deducir impuestos. No deje que tales leyes le sorprendan después que haya comprado la propiedad. Infórmese exactamente de lo permisible y lo prohibido al respecto, y cómo ciertas decisiones como alquilar la propiedad le afectarán su situación de impuestos.
Consulte con un profesional de los impuestos para estar al tanto de las diferentes implicaciones que podrían beneficiarle o perjudicarle en el aspecto financiero.
• ¿Quiere comprar realmente? En el caso de los vacacionistas que quieren salir fuera de su entorno habitual en verano e invierno, probablemente una segunda vivienda no sea lo idóneo, pues es difícil esquiar y surfear en el mismo sitio, lo cual implica que seguirán invirtiendo dinero adicional en hoteles y otros servicios no disponibles en una segunda casa.
Además, la carga de pagar las cuentas de un segundo hogar pudiera limitar su posibilidad de tomarse esas segundas vacaciones.
Analice todos los costos que deberá asumir una vez que haya firmado el contrato de compra.
Beneficios de una segunda vivienda
La propiedad de una segunda vivienda o una casa de vacaciones tiene sus ventajas. En primer lugar, la propiedad creará valor neto durante cada año en que la posea, siempre y cuando el mercado inmobiliario esté a un nivel adecuado.
En segundo lugar, saber que su casa de vacaciones estará avituallada con sus alimentos, ropa y artículos de recreación favoritos, implica disfrutar de unas vacaciones más agradables, con menos maletas que empacar, etc.
Y en tercer lugar, siempre tendrá la opción de vender su residencia principal y alquilar un sitio cercano a su centro de trabajo durante su vida laboral. Luego, podrá enfocarse en hacer de su casa de vacaciones un retiro para la jubilación.
